NISAとiDeCoどっちが先？「60歳まで引き出せない」を逆手に取ったワーママ流・建て替え資金の作り方

ざっくり言うと、NISAは『いつでも出し入れ自由な、非課税の万能財布』。iDeCoは『60歳まで絶対に開かないけど、毎年の税金が安くなるガチガチの金庫』です。 優先すべきは圧倒的にNISAです！
でも我が家は、iDeCoの『引き出せない縛り』を逆手にとって、ある大きな目的のために活用しています。ちなみに、面倒だった会社の手続き、今はルールが変わって不要になりましたよ！

こんにちは、投資歴19年のアラフォーワーママ、メイメイです。

投資を始めようとすると、誰もが必ずぶち当たる壁がありますよね。
「NISAとiDeCo、結局どっちをやればいいの？」

うん、それ。過去の私に言ってやりたい。最初は本当に意味不明ですよね（白目）。

結論から言います。
迷っているなら、まずは絶対に「NISA」から始めてください。

NISAの最大のメリットは「いつでも引き出せる」こと。そして利益に税金が一切かからないこと。子供の進学、車の買い替え、もしもの病気……人生のあらゆる波に柔軟に対応できる「最強の万能財布」です。

では、一方の「iDeCo（イデコ）」はどうなのか？
今日は、家計はどんぶり勘定な我が家が、あえてiDeCoを満額で続けている「ちょっと特殊な理由」をお話しします。

なので改めてまとめると、
迷っているワーママは「NISA → 余裕が出たらiDeCo」でOKです。

我が家があえてiDeCoを続ける理由＝「強制・建て替え貯金箱」

さて、手続きがラクになったとはいえ、「60歳まで引き出せない」という縛りは健在です。
それでも我が家がiDeCoを続けているのは、「毎月積み立てた分だけ、その年の所得税や住民税が安くなる」という、NISAにはない強烈な節税メリットがあるからです。
我が家のような平凡な共働き家庭にとって、毎年の税金が減るのは本当に、本当にありがたい！

そして、「60歳まで引き出せない」という最大のデメリット。
我が家ではこれを完全に逆手にとって、iDeCoを「将来の夢（家の建て替え）専用の強制貯金箱」としてロックオンしています。

60歳という老後の入り口。確実にやってくる「マイホームの修繕・建て替えイベント」に向けて、絶対に手がつけられない複利の金庫で育て、さらに毎年の税金も安くする。

いつでも引き出せるNISAだと、「ちょっと旅行に行きたいから…」と誘惑に負けて使ってしまいそうな私のような「どんぶり勘定」タイプには、この「絶対に開かない鎖でぐるぐる巻きの金庫」が、一番理にかなっているんです。これが私のお金を守る「盾」の一つです。

えっ、じゃあ学費と老後資金はどうするの？

「なるほど、iDeCoは家の建て替え用ね。……あれ？じゃあ肝心の『小中学生の子供の学費』や『普段の老後資金』はどうやって準備してるの？」

そう思った方……鋭いです。
いくら19年投資をしているとはいえ、お金の色分け（ポートフォリオ）は常に悩みの種でした。

実は最近、信頼できるFP（ファイナンシャルプランナー）さんにガッツリ相談したことで、我が家の「お金の配置」が劇的に進化したんです。

長くなってしまったので、　「FP相談で激変した、我が家の学費・老後資金のリアルな全貌」については、次回の記事でたっぷり深掘りしてお話ししますね！ふふふ、お楽しみに！