Q： 投資信託や株で利益が出ました！この利益を確定申告すると、ふるさと納税の限度額を増やせるって本当ですか？
A： 結論！『特定口座』の利益なら、確定申告することで枠を増やせます◎
『特定口座（源泉徴収あり）』は本来申告不要ですが、あえて確定申告をして『今年の所得』を増やすことで、ふるさと納税の上限額がグッと上がるんです。私も去年この錬金術を使って、豪華なお肉や大好きなファミリアグッズを追加召喚しました！ただし、NISAや夫の扶養に入っている方は要注意です！
こんにちは、投資歴19年のアラフォーママ、メイメイです。
スマホの証券アプリを開いて、評価益になっている数字を見てニヤニヤ……。
「おっ、今日も増えてるわ〜。明日も上がるっしょ！」と画面を閉じる。
……ちょっと待って！
そのニヤニヤした翌日から歴史的大暴落が始まり、数年間の「塩漬け（売るに売れない状態）」に突入する。
これ、投資歴19年の私がリアルに何度もやらかしてきた「投資あるある」です（遠い目）。
幻の利益を画面の中で眺めているだけでは、お財布は1円も潤いません。投資において、ある程度のところで「利益確定（利確）」をして現金化することは、自分のお金を守るためにも本当に大事なんです。
初めての大規模利確。そして知る「20%の税金」の絶望…
「よし、過去の塩漬けの教訓を活かして、暴落する前に利確だ！」
実は私、投資歴は長いものの、ここまで大規模に利益を確定させたのは今回が初めてでした。
もしこれがNISA口座なら、「無税で全額ゲット！ハッピー！」で終わります。
でも、私が独身時代からひっそり育てている「最強の盾（固有資産）」は、「特定口座」という税金がかかる口座で運用しています。
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今回、思い切って数百万円の利益を確定させてみて……顔面蒼白になりました。
特定口座の場合、利益に対して約20％の税金が容赦なく持っていかれるんです。
10万円の利益が出ても、手元に残るのは8万円。今回メイメイの数百万円の利益からなら、百万円近くが税金で消えました。
……控えめに言って、絶望しませんか？
どうせ取られるなら「ふるさと納税」で取り返そう！
「えっ、こんなに税金取られるの！？無理無理、もったいない！」
どんぶり勘定の私ですが、さすがに百万円近くの税金には焦り、どうにか少しでも取り返せないか必死で調べました。
そこで見つけたのが、「どうせ税金で持っていかれるなら、確定申告をしてふるさと納税の枠を増やし、美味しいお肉やカニで取り返そうよ！」という錬金術です。
実は、「特定口座（源泉徴収あり）」で出た利益は、何もしなければ証券会社が勝手に20％の税金を引いて終わりです。
でも、あえて「確定申告」をして「国に『私、今年は投資でこれだけ儲かりました！』と報告する」ことで、自分の所得が増えたとみなされます。
所得が増える＝ふるさと納税の上限額がグッと上がるんです！
自分がどれくらい枠が増えるかは、[楽天ふるさと納税のシミュレーションサイト（※外部リンク準備中）]などで「株式譲渡益」を入力するとすぐに分かりますよ。
私は、今回この計算をしてみたら、なんとふるさと納税の枠が10万円ほど増えていました！まさに錬金術！この増えた枠で、大好きなファミリアグッズをどっさり追加召喚しました（笑）。
【注意1】NISAではこの裏ワザは使えません！
ここで「あれ？NISAの利益でもできるの？」と思った方、鋭いです。
結論から言うと、NISAではできません。
NISAは「利益に税金がかからない」という最強のメリットがある反面、「所得としてカウントされない」ため、いくら利益が出てもふるさと納税の枠は1円も増えないんです。
【注意2】専業主婦・パートママは「扶養外れ」に注意！
「でも、所得が増えたら社会保険料も上がっちゃうんでしょ？」と心配になった会社員（フルタイム・社保加入）のワーママの皆さん。安心してください。
会社の社会保険に入っている会社員であれば、確定申告で株の利益を申告しても、社会保険料は上がりません！（※社会保険料は毎月のお給料をベースに決まるため）。
ただし！
専業主婦やパートで「夫の扶養」に入っている方は超危険です。
確定申告で利益を申告した結果、所得の壁（48万円など）を超えてしまい、夫の税金が高くなったり、健康保険の扶養を外されてしまう可能性があります。該当する方は、この錬金術は使わず「源泉徴収あり」のまま放置するのが正解です！
初めてのe-Tax。スマホでポチッであっけなく完了！
「理屈はわかった。……でも、確定申告って面倒でしょ？」
……うん、それ。激しく同意します。
私も今回が初めての確定申告。夫が「有休とって税務署の長蛇の列に並ばないと…」ってドヤ顔で脅してくるので、白目をむいていました。（夫は住宅取得時に経験済み）
でも今は令和。
国税庁のe-Tax（※外部リンク）を使えば、マイナンバーカードとスマホをピッとやるだけで、自宅のソファで子供の音読を聞きながら申告できちゃいました！
画面の指示通りに入力するだけで、拍子抜けするほどあっけなく完了。私は証券口座が３つあり、入力項目が多かったと思いますが、完全に初めての状態で所要時間は１時間ほどでした。
まとめ：口座を分けて、賢く美味しい思いをしよう！
「家族の未来のためのNISA口座（無税）」と、「自分の趣味＆ふるさと納税ブースト用の特定口座（課税）」。
この2つを使い分けるのが、投資歴19年にしてようやく辿り着いた、私の「固有資産」を守り育てる資産運用スタイルです。
口座を分けるなら、使い勝手バツグンなこの2大ネット証券を持っておけば間違いありません。
投資の利益は、幻のまま塩漬けにするのも、ただ税金を払って終わるのも絶対にもったいない！
皆さんも賢く利確して、確定申告でお得な返礼品をゲットし、今日の食卓をちょっとだけ贅沢にしてみませんか？
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