Q： 投資歴19年ってことは、やっぱりS&P500とかオルカンを綺麗に積み立てて、エクセルで1円単位まで管理してるんでしょ？（白目）
A：はい！と言いたいところですが。実は……個別株から仮想通貨、金までごちゃ混ぜの『リアルなポートフォリオ公開』なんです（笑）。でもね、この中には住宅ローン金利から家計を守る『最強の盾』が隠されてるんですよ。今日は特別に、家族の共有資産の内訳をガチ公開しちゃいます！
ズボラワーママの「裏の顔」？共有資産ポートフォリオ大公開！
こんにちは、投資歴19年のアラフォーワーママ、メイメイです。
前回の記事で「老後資金はNISAでオルカン毎日積立！」というお話をしました。 「メイメイさん、堅実ですね〜」なんて声が聞こえてきそうですが……あれはあくまで「守りの土台」のお話。
投資歴19年、趣味資産運用の私が、退屈なインデックス投資だけで満足できません。
というわけで、我が家の家族の共有資産のリアルな内訳をガチ公開します！
ちなみに大前提として、子供の学費と、半年は無収入でも生きていける生活防衛金（現金）は、このポートフォリオとは完全に「別除け」です。
そこを投資に回すのは盾じゃなくてただのギャンブルなので（真顔）。
それらをしっかり確保した上で、老後資金やiDeCoとして運用している共有資産の総額が……
ざっくり3,000万円台です！（どんぶり勘定だから端数は見ないフリ笑）
- 国内株式： 35.6%
- 現金・待機資金： 21.1%
- 投資信託・iDeCo： 12.5%
- 米国株式： 11.5%
- 金（ゴールド）： 8.9%
- 仮想通貨： 7.4%
- 国内債券： 3.0%
※ちなみに私が独身時代から死守している「固有資産1000万円」は別腹です〇
「えっ、投資信託（インデックス）12.5%しかないの？」って思いました？
うん、私も最初はそう言われました（笑）。
そして見事なまでの「ごちゃ混ぜ・どんぶりポートフォリオ」ですよね。
いろいろ試行錯誤がございまして、現在はこのバラバラに見える配分になっております。
コアエンジンは「日米の個別株」！なぜ今、日本株が多めなの？
我が家のポートフォリオの最大の特徴は、インデックスが少なめで、個別株が約半分を占めていること。特に日本株が35.6%とダントツです。
最強の盾！日本株（約35.6%）の秘密
なぜ日本株をここまで持っているのか？ 実はこれ、去年絶好調だったアメリカ株をガッツリ利益確定（売却）して、その資金を日本株に回したからなんです。アメリカ株の売却益は、ちゃっかり三菱UFJなどの銀行株と「任天堂」に化けています（笑）。
中でも銀行株は、「住宅ローン金利上昇への最強のヘッジ（盾）」。 最近、「日銀の利上げで住宅ローンが上がるかも…」ってニュース、よく見ませんか？金利が上がったら毎月の返済キツいですよね？（白目）
でも、お金を貸している側（銀行）の株を持っていれば、金利上昇で銀行が儲かった分の配当金をもらえるんです。つまり、ローンの負担増を配当金で相殺できちゃう！ 日本株のうち、「ずっと持っておきたい長期枠」は、こうやって高配当を意識して買っています。
未来の主力！米国株（約11.5%）と今後の野望
一方の米国株。今は11.5%と少なめですが、本音を言うと、ゆくゆくはこちらを再びメインエンジンに育てていきたいんです。
じゃあどうするか？ 高配当目的以外の日本株は、今後、歴史的な「円安」が落ち着いて「円高」の波が来たタイミングで、本命の米国株へ徐々にスライド（移行）させていくつもりです。
無理して高いドルは買わず、今は日本の個別株で運用しながらじっと「円高待ち」のターン。相場は逃げないので、焦らずチャンスを狙っています。
「宝くじ」と「鉄壁の盾」も忘れない。仮想通貨・金・社債
ポートフォリオをさらに面白く（？）しているのが、サテライト資産たちです。
まずは「宝くじ枠」の仮想通貨（約7.4%）。 実はこれ、元本350万円を突っ込んだんですが……今は約250万円に減っています（泣）。※執筆時点
「おいおい、100万マイナスじゃん！」ってツッコミ、ありがとうございます。
うんうん、これもリアル。でも、宝くじだから一喜一憂しません！
いつかドカンと跳ねたらラッキー、くらいの気持ちで放置です。
そして、夜ぐっすり眠るための「守り枠」（金・社債・現金で約33%）。
株や仮想通貨でどれだけ攻めても、全体の3分の1は「絶対に減らない・インフレに強い資産」で固めています。
この鉄壁の盾があるからこそ、日々の株価の乱高下にメンタルをやられず、仕事と育児に集中できるんです。
ちなみに、老後資金のコアはNISAでオルカン積立。
私はNISAでは「オルカン（全世界株式）」を毎日1万円自動積立しています。
「なぜオルカンなのか？」
「なぜ毎日積立なのか？」
その理由はこちらで詳しく書いています。
まとめ｜細かい計算は不要！「どんぶり勘定」で増えればOK
今回は我が家の「どんぶりポートフォリオ」を公開しました。
「こんなに色々持ってて、管理が大変じゃない？」と思うかもしれません。
でも、家計簿もつけないズボラな私です。エクセルできっちり管理なんてしていません！
「２〜３０年後に少しは増えていればOK」という、ゆる〜いスタンスが19年続いた秘訣です。
最初から完璧なポートフォリオなんて作らなくて大丈夫。
- まずは手堅く「投資信託」で土台を作る
- 自分がよく知っている企業の株を「1株だけ」買ってみる
どちらから始めてもOKです！
小さな一歩が、将来のあなたと家族を守る「最強の盾」になりますよ。
